یکی از ممتازترین و جامع ترین بیمه نامه های عمر در شرکت بیمه رازی با نام طرح طلوع به هموطنان عزیز ارائه می گردد . این بیمه نامه یکی از کاملترین نوع بیمه نامه عمر است که متناسب با درآمد و مبلغ در نظر گرفته شده توسط بیمه گذاران طراحی شده و در اختیار آنان گذاشته می شود . این بیمه نامه شامل تعهدات بیمه ای است که ترکیبی جامع از پوشش های سه رشته اصلی بیمه های اشخاص ( بیمه عمر – درمان – حادثه ) می باشد. در این بیمه نامه ، بیمه گر در ازای دریافت حق بیمه ، بیمه شده را در مقابل خطر فوت بیمه می کند و مازاد مبالغ دریافتی را سرمایه گذاری می نماید. نرخ سود سرمایه گذاری به میزان نرخ بهره فنی اعلام شده توسط بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران تضمین شده است و چنانچه سود بیشتری از محل سرمایه گذاری های شرکت بدست آید به عنوان سود مشارکت در منافع به حساب اندوخته بیمه نامه منظور می گردد.
تعهدات و پوشش های بیمه زندگی و تشکیل سرمایه :
1- تعهد پرداخت سرمایه پایان دوره:
- در صورت حیات بیمه شده اندوخته تشکیل شده در پایان مدت بیمه نامه به بیمه گذار و یا هر شخص دیگری که به عنوان ذینفع تعیین شده باشد، پرداخت می گردد.
- این اندوخته با سود تضمین شده 18% برای 5 سال اول ، سود 15% برای 5 سال دوم و برای سالهای بعد از آن با توجه به شرایط اقتصادی تا پایان مدت بیمه نامه محاسبه می گردد.
2- پوشش سرمایه فوت به هر علت :
- در صورت فوت بیمه شده به علت بیماری و یا حادثه به میزان حداقل 10.000.000 ریال و حداکثر تا سقف 2.000.000.000 ریال با توجه به انتخاب بیمه گذار در هنگام خرید بیمه نامه ، به ذینفع بیمه نامه پرداخت می گردد.
- در این حالت مانده اندوخته بیمه نامه با سرمایه فوت بیمه نامه در سال فوت ، تجمیع شده و پرداخت می گردد.
- سن بیمه شدگان مشمول این پوشش حداقل 0 سال و حداکثر 70 سال تمام میباشد.
3- پوشش سرمایه فوت به علت حادثه :
- در صورت فوت بیمه شده به علت حوادث مشمول بیمه، مبلغی تحت عنوان سرمایه فوت به علت حادثه حداکثر تا سقف 4.000.000.000 ریال با احتساب سرمایه بیمه عمر و با توجه به میزان سرمایه خریداری شده به ذینفع بیمه نامه پرداخت می گردد.
- سن بیمه شدگان مشمول این پوشش حداقل 12 سال تمام و حداکثر تا پایان مدت بیمه نامه میباشد.
- این پوشش با ضریبی معین از سرمایه فوت به هر علت ( ضریب حادثه 0 تا 4 برابرسرمایه بیمه عمر ) به درخواست بیمه گذار محاسبه می گردد.
4- پوشش سرمایه امراض خاص:
- پرداخت هزینه های درمانی برای بیما ریهای سخت و پر هزینه از قبیل انواع سرطانها، تومورها، سکته های قلبی و مغزی و انجام اعمال جراحی عروق کرونر و پیوند اعضای اصلی (قلب ، کبد ، کلیه ، ریه ، مغز استخوان ) مربوط به بیمه شده حداکثر تا سقف 200.000.000ریال و با در نظر گرفتن مبلغ انتخابی می باشد.
- سن بیمه شدگان مشمول این پوشش حداقل 12 سال تمام و حداکثر 60 سال تمام می باشد.
5- پوشش نقص عضو و از کار افتادگی به علت حادثه :
- در صورت بروز حوادث مشمول بیمه برای بیمه شده پرداخت غرامت نقص عضو ناشی از حادثه حداکثر تا سقف 2.000.000.000 و با توجه به مبلغ انتخابی صورت می گیرد .
- در این پوشش به نسبت درصد از کارافتادگی عضو آسیب دیده از محل سرمایه ، غرامت محاسبه گردیده و به بیمه شده پرداخت می گردد.
- سن بیمه شدگان مشمول این پوشش حداقل 12 سال تمام و حداکثر تا پایان مدت بیمه نامه میباشد.
6- پوشش هزینه پزشکی به علت حادثه :
- در صورت بروز حادثه برای بیمه شده ، پرداخت هزینه پزشکی ناشی از حوادث مشمول بیمه به میزان حداکثر 10% سرمایه فوت بیمه نامه با توجه به مبلغ انتخابی پرداخت می گردد.
- سن بیمه شدگان مشمول این پوشش حداقل 12 سال تمام و حداکثر تا پایان مدت بیمه نامه میباشد.
7- پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه :
- در صورت بروز حوادث مشمول بیمه برای بیمه شده و از کار افتادگی دائم و کامل وی(100%) ، بیمه گذار از پرداخت حق بیمه معاف می گردد .
- این معافیت از تاریخ بروز حادثه تا پایان مدت بیمه نامه با ارائه کامل پوشش های بیمه نامه و استفاده از تمامی مزایا و تسهیلات دیگر برای مدت باقی مانده بیمه نامه صورت می گیرد.
- سن بیمه شدگان مشمول این پوشش حداقل 12 سال تمام و حداکثر تا پایان مدت بیمه نامه میباشد.
مزایا و تسهیلات متعدد بیمه نامه:
1- بهره مندی از پوشش های بیمه نامه از بدو تولد بیمه شده :
- طبق شرایط این بیمه نامه بیمه شدگان با سن کمتر از یکسال می توانند از بیمه نامه عمر طرح طلوع به مدت حداکثر 30 سال بهره مند گردند.
- در این شرایط با توجه به اینکه قصد والدین از خرید این بیمه نامه تامین آتیه و سرمایه گذاری جهت فرزندان می باشد ، بیمه رازی سعی دارد حتی الامکان تا شروع سن 13 سالگی بیمه شده ، با ارائه بیمه نامه ، بدون پوشش های اضافی و محسابه حد اقل سرمایه فوت ، بیشترین بازده سرمایه گذاری را برای ایشان فراهم آورد.
2- تعیین حق بیمه با توجه به توان مالی بیمه گذار با هر روش پرداخت و حداقل هر قسط 500.000 ریال برای هر یک از روش های پرداخت حق بیمه.
- شرکت ها ی بیمه معمولا"اقساط حق بیمه را به صورت ماهیانه ،دو ماهه، سه ماهه، چهار ماهه ،شش ماهه ،سالیانه و یکجا دریافت می نمایند.
3- امکان کاهش و تعدیل اثرات منفی تورم برسرمایه و پوشش های بیمه نامه با منظور نمودن درصد رشد سالیانه از ابتدا یا هر زمان از مدت بیمه نامه .
- درصد رشد حق بیمه پرداختی در هر سال به میزان حداکثر تا 20%
- درصد رشد پوشش های بیمه نامه در هر سال به میزان حداکثر تا 20%
4- بیمه گذاران می توانند مبالغی غیر از حق بیمه پرداختی را به عنوان سپرده در هر زمان از مدت بیمه نامه به منظور سرمایه گذاری پرداخت نموده و از مزایا و سود بیشتری برخوردار گردند .
5- پرداخت وام به میزان 90% ارزش بازخریدی که پس از پایان سال دوم صورت گرفته و مبلغ آن بدون نیاز به ضامن و با شرایط بازپرداخت دو ساله و به دفعات به شرط تسویه کامل وامهای اخذ شده قبلی به بیمه گذار پرداخت می گردد .
6- امکان دریافت بخشی از اندوخته در طول مدت بیمه نامه از انتهای سال دوم بیمه نامه به بعد و حداکثر تا سقف 90% ارزش بازخریدی بیمه نامه.
7- محاسبه سود بیمه نامه به صورت روزشمار بوده و در نتیجه پرداخت مبلغ خسارت ، وام و سایر پرداخت ها دقیقا" به روز می باشد.
8- عدم تعلیق بیمه نامه در صورت تاخیر در پرداخت اقساط حق بیمه به شرط داشتن اندوخته . (با توجه آئین نامه در صورتی که اندوخته بیمه نامه جهت برداشت حق بیمه پوشش ها و هزینه های بیمه نامه کفایت کند بیمه نامه معتبر می باشد.)
9- پرداخت سود تشویقی به بیمه گذارانی که مبلغ اقساط خود را زودتر از موعد پرداخت می نمایند.
10- امکان انتقال بیمه نامه از یک بیمه گذار به بیمه گذار دیگر با رعایت ضوابط مربوطه .
11- چنانچه بیمه نامه در یک دوره زمانی بازخرید شده و یا به هر دلیل فسخ گردد ، به درخواست بیمه گذارامکان برگشت بیمه نامه به حالت جاری وجود داشته و می توان از پوشش های بیمه نامه مجددا" اسفاده نمود.
12- معافیت از پرداخت مالیاتهای مستقیم طبق مفاد24،136و 137 قانون مالیاتی کشور.
13- معافیت از قانون ارث و پرداخت سرمایه بیمه نامه به افرادی که توسط بیمه شده معرفی گردیده اند .
14- مصون بودن سرمایه بیمه نامه از ادعای طلبکاران
15- امکان تغییر شرایط بیمه نامه در طول مدت بیمه نامه اعم از کاهش و یا افزایش حق بیمه ، سرمایه فوت و پوشش های اضافی و... ( این بند شامل تغییر در شرایطی است که طبق ضوابط قابل تغییر می باشند برای مثال شخص بیمه شده پس از صدور بیمه نامه قابل تغییر نمی باشد. )
- با شروع سن 13 سالگی هرگونه درخواست جهت برقراری پوششهای اضافی با تکمیل فرم پرسشنامه پزشکی جدید و تایید شرکت بیمه امکان پذیر می باشد.
- اعمال ضریب افزایش سالانه در حق بیمه و سرمایه بیمه مجاز بوده و هیچ محدودیتی ندارد.
نمونه جداول استعلام بیمه نامه عمر طرح طلوع
مثال 1 : چنانچه بیمه گذار بخواهد مبلغی را به عنوان اندوخته اولیه در شرکت بیمه رازی سرمایه گذاری کند پس از کسر هزینه های اداری و کارمزد با احتساب سود 18% محاسبه و پس از پایان مدت بیمه نامه علاوه بر سرمایه مورد نظر مبلغ واگذاری را دریافت می کند. اطلاعات مورد نظر طبق جدول شماره (1) و با احتساب اندوخته 10،000،000 ریال در جدول ذیل نشان داده شده است.
جدول (1)
|
سال بیمه ای
|
سن
بیمه شده
|
مجموع
حق بیمه پرداختی بیمه عمر
|
سرمایه بیمه عمر (فوت به هر علت)
|
سرمایه فوت به علت حادثه
|
سرمایه امراض خاص
|
اندوخته
بیمه نامه
|
|
1
|
30
|
6،000،000
|
60،000،000
|
120،000،000
|
18،000،000
|
16،863،556
|
|
5
|
34
|
36،630،000
|
72،930،360
|
145،860،720
|
21،879،120
|
69،735،322
|
|
10
|
39
|
95،625،600
|
93،079،680
|
186،159،360
|
27،923،940
|
217،769،159
|
|
15
|
44
|
190،635،600
|
118،795،860
|
237،591،720
|
35،638،800
|
562،628،794
|
|
20
|
49
|
343،651،200
|
151،617،000
|
303،234،000
|
45،485،100
|
1،331،679،837
|
|
25
|
54
|
590،083،200
|
193،506،000
|
387،012،000
|
58،051،740
|
2،999،060،811
|
|
30
|
59
|
986،965،200
|
246،968،220
|
493،936،440
|
74،090،340
|
6،546،005،042
|
مثال 2 : اگر یک فرد 30 ساله یک بیمه نامه به مدت 30 سال وبا پرداخت حق بیمه سالانه 6،000،000 ریال، با ضریب افزایش حق بیمه سالانه 10% و افزایش سرمایه سالانه 5% و دارا بودن تمامی پوششهای اضافی اعم از معافیت از پرداخت
حق بیمه ، امراض و نقص عضو ناشی از حادثه خریداری نماید، در پایان قرارداد شرکت بیمه رازی مبلغ 5،807،961،267ریال با احتساب سود تضمینی به بیمه گذار پرداخت می نماید.
جدول (2)
|
سال بیمه ای
|
سن
بیمه شده
|
مجموع حق بیمه پرداختی بیمه عمر
|
سرمایه بیمه عمر (فوت به هر علت)
|
سرمایه فوت به علت حادثه
|
سرمایه امراض خاص
|
اندوخته
بیمه نامه
|
|
1
|
30
|
6،000،000
|
60،000،000
|
120،000،000
|
18،000،000
|
5،299،556
|
|
5
|
34
|
36،630،000
|
72،930،360
|
145،860،720
|
21،879،120
|
47،315،296
|
|
10
|
39
|
95،625،600
|
93،079،680
|
186،159،360
|
27،923،940
|
172،674،479
|
|
15
|
44
|
190،635،600
|
118،795،860
|
237،591،720
|
35،638،800
|
471،927،285
|
|
20
|
49
|
343،651،200
|
151،617،000
|
303،234،000
|
45،485،100
|
1،149،246،704
|
|
25
|
54
|
590،083،200
|
193،506،000
|
387،012،000
|
58،051،740
|
2،632،122،617
|
|
30
|
59
|
986،965،200
|
246،968،220
|
493،936،440
|
74،090،340
|
5،807،961،267
|